Oplatí sa investovať do investičných fondov?

Mať dosť peňazí je pre každého určite príjemné. Niekto chce mať peňazí viac a niekto sa uskromní s málom. Pre tých, čo by chceli svoje peniaze znásobiť, je viacero možností.

Môžu si napríklad pohľadať lepšiu prácu, alebo si nájsť druhú prácu popri tej aktuálnej, prípadne môžu začať niečo vyrábať, alebo môžu skúsiť investovať svoje peniaze v banke. Jednou z možností je investovať do investičných fondov.

Aktualizácia: Fondy sa môžu dnes zakopať, treba investovať do Bitcoinu.

Ako sa dá do investičných fondov investovať?

Mnoho ľudí nemá jasno v tom, čo to investičné fondy alebo podielové fondy vlastne sú. V skratke sa dá povedať že to je niečo, čo vlastní viac investorov spoločne. Princíp je jednoduchý, ak máte voľné prostriedky, ktoré vám mesačne z výplaty ostanú a rozhodnete sa ich investovať, môžete si kúpiť podiel v podielovom fonde. Týmto spôsobom sa dá do akcií a dlhopisov investovať jednoduchšie, ako keby ste ich mali kupovať napriamo. Zároveň sa investícia rozdelí do nákupu akcií viacerých firiem a tým sa znižuje investičné riziko.

Ak si zvolíte podielové fondy, tak je niekoľko možností. Mne sa najviac pozdávala možnosť, investovať do podielových fondov cez banku, kde mám aj bežný bankový účet. Prípadne si môžete preštudovať, ktorá banka ponúka najvýhodnejšie investičné fondy.

Potom si vyčlením istú sumu peňazí, ktorú som ochotný investovať. Táto čiastka zo začiatku môže byť menšia a časom sa možno odvážim investovať aj väčšiu sumu. Banka sa postará o to, aby moje peniaze investovala tak, že zarobia čo najvyššiu sumu a vďaka tomu budem spokojný aj ja, aj banka.

Výhody a nevýhody investičných fondov

Výhod a nevýhod investičných fondov je mnoho. Preto si treba rozmyslieť, či ozaj do toho ísť a aké plusy a mínusy ma pri investovaní čakajú.

Výhody:

• Menšia starosť s investovaním – pri investovaní cez podielové fondy nekupujete akcie a dlhopisy priamo. O portfólio fondov sa starajú manažéri jednotlivých fondov, ktorí majú s investovaním množstvo skúseností. Navyše ak investujete cez banku, tá vám ponúkne veľa nástrojov, ktoré vám pomôžu pri rozhodovaní a v spravovaní investície.
• Vyššie zhodnotenie – zhodnotenie peňazí na podielových fondoch je vyššie ako na termínovaných účtoch.
• Malá čiastka – dá sa investovať suma už od 10 eur. Výška minimálnej investovanej sumy závisí už od konkrétnej banky a od konkrétneho typu investovania.
• Nižšie riziká – moje peniaze sa investujú do viacerých podielových fondov.
• Rôzne balíky služieb – existuje množstvo podielových fondov, do ktorých sa dá investovať na celom svete. Balíky sú väčšinou dynamické, konzervatívne alebo rozvážne. Záleží na tom, čo konkrétny človek preferuje.
• Stav – ako klient banky si viem v hociktorom čase skontrolovať, kam boli moje peniaze investované a aký mám z nich výnos.

Netreba zabúdať na to, že investovanie je dlhodobá činnosť a ideálne je, ak môžete investovať pravidelne nejakú čiastku každý mesiac.

Nevýhody:

• Zhodnotenie nie je garantované – nikdy nemám stopercentnú záruku toho, koľko presne moje peniaze zarobia a či vôbec niečo zarobia.
• Platby – poplatky sú platené pri vstupe do podielových fondov, pri nákupe a pri predaji akcií. Každý balíček služieb má iné poplatky.
• Nedostupnosť peňazí – pri niektorých typoch investičných fondov sa peniaze dajú vybrať až po určitej lehote. V niektorých sa dajú vybrať hocikedy, záleží na balíčku služieb.

Ako si podielový fond založiť?

Investovania do podielových fondov ponúka niekoľko bánk. Ja som si zvolil mBank, pretože táto banka ma oslovila službami a jednoduchosťou, keďže nemusím nikam chodiť a všetko vybavím cez internet.

Ak niekto nemá konto v tejto banke, jednoducho sa dá založiť cez internet. Potom v rámci internet bankingu sa dá dať žiadosť na investovanie do podielových fondov a otvoriť si investičný účet.

Taktiež sa mi páčilo, že na stránke majú dobre vysvetlené, čo sú podielové fondy, ako fungujú, alebo prečo je dobré do podielových fondov investovať.

Investičná stratégia sa dá vybrať z troch možností:

1. Konzervatívny fond – tento fond je vhodný pre ľudí, ktorí nechcú veľmi riskovať a chcú mať istý približný výnos.
2. Vyvážený fond – potenciálny výnos sa zvyšuje pridaním nových akcií.
3. Dynamický fond – v dlhodobom horizonte je vysoká možnosť, že moje výnosy budú stále viac rásť, investuje sa iba na európskom trhu, tento štýl investovania je zväčša najvýnosnejší.

Ponuka podielových fondov

Rozhodnúť sa, do ktorých fondov a do ktorej stratégie investovať, môže byť náročné. Preto je tu možnosť urobiť si test, aby som vedel, aký typ investora som a aká stratégia je pre mňa tá pravá.

Konzervatívny fond:

• NN (L) International Slovak Bond
• PARVEST Bond Absolute Return V350
• PARVEST Enhanced Cash 6 Months
• PARVEST Bond World High Yield Short Duration
• Allianz Global Multi-Asset Credit
• Allianz US Short Duration High Income Bond

Vyvážený fond:

• NN (L) Global High Yield
• NN (L) Patrimonial Balanced European Sustainable
• NN (L) First Class Multi Asset
• NN (L) Patrimonial Aggressive
• PARVEST Multi-Asset Income Emerging
• PARVEST CONVERTIBLE BOND EUROPE
• BNPP L1 Sustainable Active Stability
• BNPP L1 Sustainable Active Balanced
• BNPP L1 Sustainable Active Growth
• Allianz Capital Plus

Dynamický fond:

• NN (L) European Equity
• NN (L) Global Sustainable Equity
• NN (L) International Czech Equity
• NN (L) European Real Estate
• NN (L) Food & Beverages
• NN (L) Health Care
• PARVEST EQUITY USA GROWTH
• PARVEST EQUITY INDIA
• PARVEST EQUITY CHINA
• PARVEST EQUITY RUSSIA OPPORTUNITIES
• PARVEST GLOBAL ENVIRONMENT
• PARVEST DISRUPTIVE TECHNOLOGY
• Allianz European Equity Dividend
• Allianz Europe Equity Growth Select

Ja som do fondov už investoval a beriem to ako správny krok vo svojom živote. A čo vy, už máte svoj podielový fond?